По данным социологических исследований в России банковские кредиты наиболее востребованы гражданами возрастной категории 27 – 40 лет. Однако реалиями сегодняшнего дня является постепенное увеличение сегмента клиентов, пользующихся кредитными программами, более старшего возраста, а именно пенсионного. Банковская статистика свидетельствует, что заемщики-пенсионеры являются наиболее добросовестными и ответственными клиентами. Поэтому многие банковские организации страны предлагают привлекательные условия для данной категории клиентов. Не так давно наиболее популярным был кредит «Пенсионный», предлагавшийся гражданам пенсионного возраста Сбербанком России.

Сегодня указанная программа закрыта, но вместо нее банком установлены дополнительные льготы при оформлении заемщиками-пенсионерами большинства видов займов, а также практикуется индивидуальный подход при рассмотрении заявок. Подробно все кредитные программы для пенсионеров описаны в этой статье, рекомендую.

Условия предоставления пенсионерам потребительских займов в Сбербанке

В зависимости от возраста заемщика Сбербанк предлагает следующие виды потребительского кредитования:

• Кредиты без обеспечения для пенсионеров, возраст которых на дату полного погашения займа не будет более 65 лет.
• Кредиты под обеспечение в виде поручительства либо залога объекта недвижимости для пенсионеров, возраст которых на дату погашения задолженности превысит 65 лет, но не будет старше 75 лет.

Потребительский необеспеченный кредит может быть предоставлен сроком до 24 месяцев или до 60 месяцев в размере от 15.000 рублей до 1.500.000 рублей по ставке 17 % – 18,5 % годовых (в зависимости от срока кредитования). Валюта займа: российские рубли, доллары США, евро. Ставки по займам в иностранной валюте составляют 14 % – 15,5 % годовых. Если заемщик получает пенсию по возрасту не через счет в Сбербанке, то размер процентной ставки по кредиту увеличивается до 20,5 % – 21,5 % годовых в рублях или до 17,5 % – 18,5 % годовых в иностранной валюте. Комиссия за досрочное погашение задолженности не удерживается. Штраф за несвоевременное погашение кредита составляет 0,5% от размера просроченного платежа в день. Кроме того, требуется заключение договора страхования здоровья и/или жизни заемщика, по которому сумма ежегодного страхового взноса будет составлять порядка 0,8 % - 1,8 % от страховой суммы. Заемщик, получающий пенсию через Сбербанк и желающий получить заем в сумме, величина которого рассчитывается только из размера пенсии, должен предоставить один документ - паспорт. Процедура принятия банком решения по кредитной заявке в таком случае занимает не более 2 часов. Заемщик, не получающий пенсию через счет в Сбербанке, должен представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией.
2. Документ, подтверждающий временную регистрацию (при отсутствии постоянной). При временной регистрации срок кредита не превышает срока действия регистрации.
3. Справку о размере пенсии, предоставленную отделением Пенсионного фонда или иного государственного органа, осуществляющего выплату пенсии.

В случае, когда заемщик является работающим пенсионером и желает получить кредит в размере, превышающем сумму займа из расчета величины пенсии, необходимо предоставить в банк документы о занятости и получаемом доходе (заработной плате). Увеличение кредитного лимита возможно при предоставлении документов, подтверждающих другие источники дохода, к примеру, сдачу в аренду недвижимости или выполнение услуг по агентскому соглашению. Потребительский кредит с обеспечением предполагает предоставление поручительств одного или двух физических лиц, имеющих гражданство РФ. По сравнению с первым вариантом потребительского кредитования максимально возможная сумма кредита равна 3.000.000 рублей, а процентная ставка составляет 16,5 % годовых при сроке займа до 24 месяцев или 17,5 % годовых при сроке займа до 60 месяцев. Для заемщиков, не получающих пенсию через Сбербанк, ставки составят 19,5 % и 20,5 % годовых соответственно. Заем может быть выдан в одной из трех валют: российских рублях, долларах США, евро. Перечень документов, необходимых к предоставлению заемщиком и поручителем, соответствует требованию к документам по потребительскому кредиту без обеспечения. Потребительский кредит с обеспечением выдается также под залог недвижимого имущества в виде жилого дома, квартиры, гаража или земельного участка. Обязательным условием является предоставление поручительства официального супруга заемщика. Этот вид займа используется в случае, когда клиент заинтересован в получении крупной суммы денег на длительный срок. Возможный срок выдачи займа - до 7 лет, а максимальный размер займа – до 10.000.000 рублей при процентной ставке 14,5 % годовых. Возможно предоставление кредита также в одной из трех валют. К списку запрашиваемых банком документов добавляются документы по предоставляемому в качестве залога обеспечению.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Лица, достигшие пенсионного возраста, могут получить кредит на приобретение жилья в Сбербанке России на условиях, предусмотренных программами ипотечного кредитования банка для всех других клиентов. Требуется внести первоначальный взнос в сумме не меньше 10 % стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Процентные ставки по программе изменяются от 9,5 % до 14,75 % годовых в зависимости от срока кредитного договора, размера первого взноса и ряда других условий. В качестве обеспечения принимается приобретаемое жилье или уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Единственным отличием в программе для категории пенсионеров является ограничение по возрасту, то есть на момент окончания действия срока кредитного соглашения возраст заемщика должен быть менее 75 лет.

Автокредитование для заемщиков-пенсионеров

Программа кредитования пенсионеров для покупки транспортного средства не имеет кардинальных отличий от стандартной банковской программы автокредитования. В виде залога выступает приобретаемый автомобиль. В некоторых случаях требуется заключение договора страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика. Размер получаемого займа зависит от размера официально подтвержденного дохода клиента. Процентные ставки колеблются в пределах 10 % - 16,5 % годовых. При получении пенсии по возрасту через счет в Сбербанке клиент может рассчитывать на некоторые льготы по ставкам. Отличие условий программы автокредитования для заемщиков-пенсионеров связано с возрастными рамками (аналогично ипотечным программам кредитования), т.е. на дату полного погашения задолженности по займу клиент не должен быть старше 75 лет. Таким образом, предоставление кредитов клиентам пенсионного возраста для Сбербанка России является обычной банковской услугой, имеющей незначительные отличия по сравнению с условиями для других возрастных групп заемщиков.